二套房首付四成政策出台半年仍未落地北京最低五成

今年3月30日，中国人民银行、住建部、银监会牵头发文，调整个人住房贷款政策，对享有一套住房且适当购房贷款并未结清的居民家庭，为提高居住于条件再度申请人商业性个人住房贷款出售普通自住房，低于首付款比例调整为不高于40%。房贷政策调整早已过去了近半年的时间，记者近日探访北京地区多家银行了解到，目前北京市二套房贷款多继续执行低于首付五成的标准，继续执行利率也大多为基准利率下潜10%。不过，如果购房者贷款早已偿还此前的房贷，即便名下有房仍然可以按照首套房贷款政策继续执行。

首付四成仅有为理论不切实际二套房首付四成政策实施初期，多家银行争相表态反对，并根据政策作出适当调整，但如今显然，继续执行力度偏弱。除了政策实行初期部分银行反对二套房首付四成外，目前北京地区各家银行大多继续执行低于首付五成的标准。在探访过程中，多家银行个贷经理回应，银行不会根据借款人的资质状况、联合报记录、偿还能力确认二套房首付比例，多按照五成继续执行。

但是，也有少数股份制银行和区域性银行拒绝首付最多六成。由于北京住宅每平米金额较高，首付差距一成金额的差距相当大，银行到底怎样继续执行政策就变得影响相当大。

融360数据表明，某股份制银行标示的二套房债首付低于可低至四成。但当《证券日报》记者前往该行北京地区网点咨询时，贷款专员却告诉：目前二套房首付低于为六成，只有部分与房地产公司合作的新盘才有可能获得四成首付的政策，同时贷款金额也要超过一定的额度。并且，这样的新盘也越来越少，能无法批下来也要看开发商和对应分行的合作细节。

链家地产的一位经纪人告诉他记者，二套房贷款首付四成的新政，只有少数银行在4月份继续执行了将近一个月的时间。目前，大行都按照二套房首付五成的标准继续执行，和我们中介有合作的银行将近三个月都没批过四成首付，个人申请人应当是没任何期望。

二套房贷款利率折扣无以根据330新政，二套房贷利率由商业银行自律确认，不用再行按基准利率下潜10%的政策统一规定继续执行。但是，迄今为止，二套房贷款利率仍然并未断裂。

截至目前，北京各银行广泛保持基准利率下潜10%的标准。某国有大行的贷款经理告诉他记者，基准利率一年内叛了5次，商业银行房贷业务利差更加厚，二套房债可以填补一部分利差的上升，短期内不有可能有优惠，没之后下潜就早已相等折扣了。另一位银行工作人员也回应，银行房贷业务主要还是面向首套房贷款购房者，目前批贷速度虽然迅速，但是借贷速度早已上升。

近几个月楼市火热，有些分行的贷款指标早已用完了，估算二套房的利率会有断裂。记者以购房者身份咨询地产中介时，经纪人争相得出了再婚买房的建议。而当本报记者明确提出不考虑到再婚，期望中介拜托自由选择合作银行获得低于优惠时，各个中介公司皆回应期望并不大，如果只考虑到二手房，首付五成现在认同是低于的。

大行利率要下潜10%，其他银行有可能获批基准利率，但是这些银行对客户资质拒绝很高，顺利的几率也十分小，我们上个月只顺利办理了几单。事实上，近期一轮降息后，如果按照二套房贷款，基准利率下潜10%为5.665%；按照首套房贷款，基准利率八八折后为4.532%。

北京地区无以永公积金新政近日，住建部、财政部、央行牵头通报，自9月1日起，享有对享有一套住房并已结清适当购房贷款的居民家庭，为提高居住于条件再度申请人住房公积金贷款出售住房的，低于首付款比例由30%降到20%。不过，由于北京市对于二套房有最低限额80万元以及利率下潜10%的门槛，这意味著，即使首付降到20%，显公积金贷款也不能出售总价为100万元的房产。

从北京市目前成交价均价来看，不只是提高性二套房，首套房也无以合乎此标准。当然，购房者可以自由选择人组贷款取得更高的贷款额。但是当前人组贷款的首付拒绝是标准有所不同，所取其低的原则。

公积金新政后，商贷首付比例低于公积金贷款，也就是说，人组贷款的首付比例也会按照20%继续执行，而是继续执行对应的商贷标准。

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